Phương pháp quản lý ngân sách cá nhân hiệu quả

Quản lý ngân sách cá nhân là điều không hề dễ dàng. Làm sao để kiểm soát tốt việc thu chi và quản lý được tài chính cá nhân của mình là điều mà nhiều người trăn trở.

 Nếu bạn thấy dù mình cố gắng tiết kiệm đến mấy nhưng ví lúc nào cũng trống rỗng thì hãy xem lại cách thức chi tiêu để tìm được phương pháp quản lý ngân sách cá nhân của mình một cách tốt nhất

Định nghĩa về ngân sách cá nhân

Ngân sách cá nhân là kế hoạch tài chính gồm các khoản thu và chi để phục vụ cá nhân. Qua đó, giúp bạn dự đoán cũng như ước lượng được trước những khoản thu chi cá nhân. Từ kế hoạch mà bạn đề ra, bạn sẽ kiểm soát và quản lý được dòng tài chính một cách hiệu quả.

Tại sao cần lập ngân sách sớm?

Hãy lập ngân sách cá nhân càng sớm càng tốt. Việc lập ngân sách không chỉ giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền không nhỏ mà còn giúp bạn chi tiêu một cách thông minh và quản lý được đồng tiền một cách hiệu quả nhất.

Khi lên ngân sách cá nhân, bạn sẽ chi tiêu một cách rất khoa học, không phải lo thiếu trước hụt sau hay lâm vào những khoản nợ nần chồng chất. Làm chủ được tài chính thực sự là một điều rất tuyệt vời.

 Phương pháp lập ngân sách cá nhân hiệu quả?

Việc lập ngân sách cá nhân được xem là hiệu quả khi đảm bảo được cho cá nhân các nhu cầu sinh hoạt thường ngày và các khoản đầu tư định sẵn.

Bạn hãy xác định khoản thu chính xác của bạn và theo dõi khoản tiêu thực tế, so sánh chúng với nhau để tìm được phương pháp tiết kiệm hiệu quả nhất. Nếu như chi đang vượt quá ngân sách, bạn hãy xem xét để cắt giảm những khoản không cần thiết. Nếu chi chưa vượt quá thu, bạn cũng hãy xem nhu cầu chi tiêu của mình có thể giảm hơn nữa không. Bạn cũng hãy tìm cách để gia tăng thu nhập của mình, chứ đừng chỉ chăm chăm tiết kiệm bằng cách giảm chi.

Hãy luôn lên kế hoạch trước mọi thứ trong việc chi tiêu để không bị thâm hụt ngân sách cá nhân. Quản lý dòng tài chính hiệu quả, khoa học, thông minh chính là bạn đang quản lý cho chính tương lai của mình.

Tìm hiểu về phương pháp quản lý tài chính cá nhân 06 cái lọ

Phương pháp 6 cái lọ (JARS System) là một công thức vô cùng nổi tiếng về cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Phương pháp này được tạo nên bởi Harv Eker – tác giả nổi tiếng của những quyển sách bán chạy nhất thế giới như “làm giàu nhanh” hay “bí mật tư duy triệu phú”.

Phương pháp này khá đơn giản, bất kì ai cũng có thể sử dụng để quản lý tài chính cá nhân dù chỉ có số tiền ít ỏi.

Đầu tiên bạn hãy chuẩn bị 06 cái lọ được coi là 06 quỹ tài chính. Khi bạn có một khoản tiền hay bất cứ nguồn thu nhập nào thì hãy chia tiền vào 06 cái lọ này theo công thức dưới đây

  Lọ thứ nhất tương ứng với các nhu cầu, việc chi tiêu thiết yếu – NEC: 55%

Lọ này dùng để phục vụ cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày của bạn ăn uống, xăng xe, sinh hoạt, vui chơi, giải trí… Vì vậy, đây là chiếc lọ chiếm phần trăm cao nhất. Chiếc lọ này giúp bạn giới hạn được những khoản chi tiêu hàng ngày

 Lọ thứ hai là tiết kiệm dài hạn – LTSS: 10%

Với chiếc lọ này, bạn dùng cho những mục tiêu dài hạn và thực hiện những ước mơ trong tương lai của bạn.. Tác dụng của nó để giúp bạn xác định rõ mục đích của mình, đốc thúc việc kiếm tiền và tiết kiệm để thực hiện mục tiêu

Lọ thứ ba dành cho giáo dục đào tạo – EDUC: 10%

Lọ này bạn dùng để đầu tư cho khoản học hành của mình và con casim như mua sách, tham gia khóa học yêu thích. Quỹ này chính là quỹ đầu tư tri thức cho chính bản thân và gia đình.

Lọ thứ tư dành cho hưởng thụ – PLAY: 10%

Đây là khoản bạn dành để hưởng thụ, chăm sóc cho chính bản thân, giúp mình yêu quý bản thân hơn, tự thưởng cho mình để có động lực làm việc hơn. Hãy sử dụng quỹ này để mua một thỏi son, đi đến những nơi mình chưa đến… để tận hưởng cuộc sống.

Lọ thứ năm là cho đi – GIVE: 5%

Hãy dành một khoản tiền để từ thiện, giúp đỡ những hoàn cảnh khó khăn hay người thân, bạn bè nhưng khi khốn khó. Hãy cho đi để được nhận lại những điều tốt đẹp.

Lọ cuối cùng là tự do tài chính – FFA: 10%

Bạn có thể gọi nó là quỹ hưu trí bởi nó giúp bạn dù không đi làm vẫn không phải phụ thuộc vào tài chính của người khác. Bạn có thể dùng khoản tiền này để mua cổ phiếu, hay chung vốn để làm ăn với bạn bè….

Hãy thử cách quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp này, tạo thành thói quen hàng ngày. Bạn sẽ thấy ngạc nhiên với những gì mà mình tích cóp được cũng như sự thông minh trong tiêu dùng.

Những phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản và hiệu quả

Bạn luôn cố gắng học cách quản lý tài chính cá nhân thật cao siêu, nhưng kết quả thu lại lại chẳng thấm tháp vào đâu. Đó là vì bạn đã quên mất những điều cực kỳ đơn giản nhưng lại rất hiệu quả dưới đây.

Những phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản và hiệu quả

 

  • Thường xuyên đi uống cà phê sang

 

Thay vì mất trung bình khoảng 4 USD cho một cốc cà phê, bạn chỉ cần tốn khoảng 18 xu khi pha cà phê tại nhà. Đó là lí do mà bạn cần hạn chế tối đa thói quen uống cà phê trong những quán cà phê sang trọng khi mà bản thân đang phải trả nợ và chưa có bất cứ một đồng tiết kiệm nào ở trong tài khoản.

 

  • Hạn chế mua sắm giày dép và quần bò

 

Theo các chuyên gia đầu tư tài chính, trung bình một người không cần nhiều hơn 4 đôi giày, bao gồm dép xỏ ngón, một đôi giày thể thao và hai đôi giày công sở. Nếu có nhiều hơn con số trên, bạn sẽ rơi vào tình trạng bỏ phí chúng bởi đó chỉ là phút bốc đồng ở cửa hàng. Thống kê từ nhà bán lẻ giày DSW cho thấy, 75% nữ giới tại Mỹ sở hữu hơn 20 đôi giày khác nhau, trong khi con số này ở nam giới là 12 đôi.

Ngoài ra, con người cũng không nên quá ham hố mua sắm quần bò. Trung bình một chiếc quần có giá khoảng 60 USD và quần bò nữ có giá cao hơn trung bình 10% so với quần nam. Hãy tính nhẩm xem, nếu từ bỏ thói quen mua 2 chiếc/tháng, bạn đã tiết kiệm được khoản tiền là bao nhiêu?

Chính vì vậy, đừng cố gắng mua nhiều hơn 4 đôi giày và 3 chiếc quần bò, chỉ cần tuân theo quy tắc đơn giản này, bạn cũng tiết kiệm được tới 10% thu nhập. Việc tiếp theo là tìm một kênh đầu tư đúng đắn để tạo ra lợi nhuận. Rất đơn giản đúng không? Chỉ là mọi người vẫn chưa biết cách kiềm chế thói quen mua sắm của mình.

Hai cách chơi cá độ “chắc chắn thắng” dành cho người mới

Một trong những kênh kiếm tiền online hiệu quả nhất hiện nay là cá cược bóng đá trực tuyến, đặc biệt là đối với những người chơi lâu năm, có nhiều kinh nghiệm cá cược. Hiện nay, có rất nhiều cách để kiếm tiền thông qua hình thức cá độ bóng đá trực tuyến, thế nhưng để kiếm được tiền thì bản thân người chơi cần phải có kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm cá cược bóng đá nhất định.

Theo kinh nghiệm của những người chơi lâu năm, có hai cách chơi cá độ bóng đá không thua dành cho dân cá độ là gấp thếp và đều tay. Đây đều là những phương pháp thường được người chơi cá độ hay sử dụng, mặc dù nó cũng phụ thuộc vào từng trường hợp và khả năng tài chính của từng người.

  • Gấp thếp

Đây là hình thức mà khi ai đó chơi thua trận thì khi tham gia trận sau bắt buộc phải đặt cược nhiều hơn trận trước để thắng bất cứ trận nào cũng nhận được khoản lãi lớn. Nguyên tắc khi áp dụng phương pháp gấp thếp là Không ai có thể dự đoán sai mãi, chỉ cần đúng một trận là đã thu được cả vốn lẫn lãi. Tuy nhiên, thực tế, nếu bị thua liên tiếp 7 trận thì bạn nên cân nhắc dừng lại bởi nếu không bạn sẽ mất một khoản tiền lớn, chưa kể tâm lý cũng không được thoải mái, dễ bị khủng hoảng.

  • Đều tay

Với phương pháp Đều tay, mỗi ngày người chơi cần chọn cho mình 5 trận đấu mà bạn cho rằng nó có tỷ lệ thắng cao nhất, không quá ba trận trong cùng một thời điểm và phân bố đều thời gian.

Nếu muốn chiến thắng, hãy chơi thật đều tay trong cùng 1 ngày cho đến khi nhận được lợi nhuận thì mới dừng tay. Hoặc nếu thua liên tiếp 3 trận, bạn cũng nên tạm dừng và quay lại sau đó vài ngày, xem như một cách bảo toàn tài chính trước khi bước vào trận đấu lớn hơn.

 

Cách quản lý tài chính cá nhân khi bắt đầu khởi nghiệp

Trước khi bắt đầu bất cứ một thương vụ đầu tư nào, bạn cần sớm lên kế hoạch chi tiêu hợp lý cho mình để vừa tích luỹ vốn lại vừa có thêm kinh nghiệm để chuẩn bị bước sang một chặng đường mới với nhiều thử thách. Thế nhưng làm thế nào để quản lý tài chính thông minh và phù hợp lại là một bài toán khó, không phải ai cũng có thể thực hiện được một cách dễ dàng.

Theo các chuyên gia tài chính, trong chi tiêu cần được chia thành ba nhóm bao gồm tiêu dùng thiết yếu (phục vụ nhu cầu ăn uống, đi lại hàng ngày); tiêu dùng xa xỉ (Smartphone, xe, mỹ phẩm…); tiêu dùng hoang phí, lãng phí (chọn thương hiệu đắt tiền nhưng giá trị sử dụng không có nhiều khác biệt).

Trong chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu, điều quan trọng là phải biết tính toán sự cần thiết, mức độ ưu tiên cho từng loại nhu cầu hay số lượng mua mỗi lần để phải chi ra một khoản tiền tiết kiệm nhất. Đặc biệt, không nên để ngoại cảnh tác động tới hành vi của mình mà cần phải xuất phát từ cảm nhận nhu cầu của bản thân, giúp tránh khỏi những cái bẫy đang rình rập để “phá hoại” ước mơ làm giàu của bạn.

Chăm chỉ có thể giúp lương thấp nhưng thu nhập không thấp; chi tiêu thông minh chính là cách để gia tăng phần tiết kiệm. Hiện nay, có nhiều cách để đầu tư nhỏ như tự đầu tư làm ăn, hợp tác góp vốn với người khác, đầu tư tài chính (mua cổ phiếu…).

Ngoài ra, dù trong bất cứ hoàn cảnh nào cũng cần phải biết kiềm chế chi tiêu, từ đó tăng phần dành cho tiết kiệm; tích luỹ tiết kiệm nhỏ để đầu tư nhỏ, từ đó tạo ra nguồn thu;…

 

Rèn luyện những thói quen tài chính tốt với các bước đơn giản

Theo nghiên cứu từ Đại học Duke (Mỹ), thói quen chi phối 45% hành vi hàng ngày của con người. Chính vì vậy, nếu muốn có sức khoẻ tài chính cá nhân tốt để có một tài khoản tiết kiệm dồi dào hơn, hãy học cách xây dựng thói quen tốt ngay từ ban đầu.

  1. Khởi đầu bằng những mục tiêu nhỏ

Chắc hẳn bạn đã từng đặt ra cho mình những mục tiêu lớn rồi bị thất bại để rồi nhận ra rằng, mọi thứ nên bắt đầu từ thay đổi nhỏ hàng ngày. Bản nghiên cứu của các nhà khoa học cũng đã chứng minh rằng, phương pháp hoàn hảo trong trả nợ là hãy ưu tiên trả từng khoản nhỏ đến lớn, trả hết phần 1 rồi mới chuyển sang phần 2, điều đó giúp hiệu quả hơn so với cách làm mà nhiều người đang áp dụng là trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.

Điều này có thể được áp dụng để xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp, tức là thay vì chăm chăm vào tổng số tiền mà bạn muốn tiết kiệm thì hãy khởi động với những mục tiêu nhỏ trước.

  1. Chấp nhận thay đổi nếu cần thiết

Không ai có thể dễ dàng thành công ngay từ ban đầu với những ý tưởng của mình.  Điều quan trọng là chúng ta biết cách đối mặt, nhận ra lỗi lầm của mình và nhanh chóng quay lại trước khi quá muộn. Ví dụ như, lỡ may không hoàn thành mục tiêu tiết kiệm được 50$/tháng, hãy tha thứ cho bản thân và tiếp tục kiên trì để hoàn thành mục tiêu đó của mình. Để có một thói quen tài chính tốt, điều bạn cần là sự kiên trì chứ không phải cố gắng làm nó trở nên hoàn hảo.