Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hợp lý?

Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu học cách tiêu tiền hợp lý, nhất là vào thời điểm bạn bắt đầu tự chủ với cuộc sống của mình. Có nhiều lý do để bạn tập luyện thói quen quản lý tài chính ngay từ khi còn trẻ. Có thể sẽ có lúc cấp bách, bạn cần đến khoản tiền tiết kiệm nào đó cho những khoản phát sinh không lường trước được trong cuộc sống, chính vì vậy hãy có trách nhiệm với bản thân mình ngay từ bây giờ.

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hợp lý?

Khái niệm tiết kiệm tiền nghe khá đơn giản nhưng lại rất khó khăn để thực hiện đúng. Bạn không chỉ cần chống lại sự cám dỗ của việc tiêu tiền mà còn phải học các kỹ thuật chi tiền hợp lý, và người duy nhất phải chịu trách nhiệm về các quyết định không ai khác ngoài bạn.

Thế hệ trẻ ngày nay rất dễ mắc phải các sai lầm dù chỉ là những việc nhỏ nhặt trong quá trình chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân khiến họ bị rơi vào vóng xoáy của việc tiêu tiền, mua sắm điên cuồng hay du lịch không kiểm soát. Những việc này sẽ khiến họ dễ dàng trở thành con nợ trong tình huống xấu nhất.

Điều đầu tiên bạn cần làm đó là tự tạo mục tiêu tiết kiệm cho mình. Chỉ khi nào có kế hoạch rõ ràng với nó, bạn mới có động lực và kế hoạch cụ thể cho việc tiết kiệm tiền. Số tiền này phụ thuộc vào lương mỗi tháng, tiền trợ cấp hay các nguồn thu nhập khác mà bạn kiếm được.

“Giữ lại 1/3 thu nhập mỗi tháng của bạn vì sẽ có lúc bạn cần đến chúng” là nguyên tắc tiết kiệm tiền đã và đang được nhiều bạn trẻ ủng hộ. Việc này có thể khó khăn trong thời gian đầu, nhưng trải qua thời gian, nó sẽ trở thành một thói quen và biết đâu ngày đẹp trời, bạn sẽ có một khoản tiền kha khá trong sổ tiết kiệm của mình.

Fed tăng lãi suất sẽ gây ảnh hưởng thế nào đến tài chính các nước?

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) đã chính thức tăng lãi suất sau kỳ họp kéo dài 2 ngày, đêm. Bằng quyết định này, thị trường tài chính thế giới đang có nhiều biến động.

Fed tăng lãi suất sẽ gây ảnh hưởng thế nào đến tài chính các nước?

Cụ thể, FED nâng các mức lãi suất cho vay chủ chốt lên 1% và 1,75% dựa trên triển vọng về tăng trưởng kinh tế và việc làm trở nên rõ nét hơn.

Bên cạnh việc tăng lãi suất, FED còn đổi dự báo về tăng trưởng GDP của Mỹ từ 2,1% lên 2,4% và giữ quan điểm nâng lãi suất thêm 3 lần nữa trong năm 2018 nhưng năm 2019 cũng sẽ tăng tiếp lên 3 lần nữa thay vì 2 lần như trước kia. Đây là nguyên nhân chính dẫn đến việc các nhà đầu tư có nhiều phản ứng tiêu cực vào cuối phiên.

Sau khi thông tin FED tăng lãi suất được công bố, cả 3 chỉ số chính trên thị trường chứng khoán New York là Dow Jones, S&P500 và Nasdaq đều tăng điểm mạnh. Tuy nhiên, chốt phiên các chỉ số này lại chìm trong màu đỏ. FED nâng dự báo số lần tăng lãi suất trong năm 2019 từ 2-3 lần; triển vọng kinh tế khả quan, tỷ lệ thất nghiệp đang ở mức thấp nhất trong 18 năm qua và được dự đoán sẽ còn tiếp tục giảm trong thời gian tới; việc làm tăng trưởng tốt, tỷ lệ lạm phát cũng đang nhích dần lên mức mục tiêu 2%.

Quyết định này đã nhanh chóng tác động đến các thị trường tài chính ở Mỹ và cả các khu vực, nền kinh tế có nhiều khác biệt. Hiện tại, theo nghiên cứu nhanh từ Viện nghiên cứu kinh tế Đức (DIW Berlin), các nước ở Khu vực sử dụng đồng euro (Eurozone) trong ngắn hạn sẽ có nhiều lợi ích từ việc Mỹ nâng lãi suất. Đồng USD lên giá dẫn đến euro xuống giá, nhờ đó xuất khẩu của các nước châ Âu sẽ tăng lên đủ mức khắc phục tốt những tác động từ việc nhu cầu của Mỹ giảm.

Giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp để thúc đẩy tài chính

Vấn đề lớn nhất mà cả thế giới đang phải hứng chịu chính là biến đổi khí hậu. Nó không chỉ tác động lên các cộng đồng và xã hội mà còn là một rủi ro đối với các tổ chức tài chính. Ngay từ thời điểm này, các tổ chức tài chính cần phải xem xét đến các tác động cũng như rủi ro hoặc cơ hội từ biến đổi khí hậu trong quá trình đánh giá và quyết định hạng mục đầu tư. Thực tế, ngành tài chính đang đóng một vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi nền kinh tế sang mô hình phát triển carbon thấp, thông qua từ chối đầu tư vào các hoạt động không bền vững.

Với những quốc gia đang phát triển như Việt Nam, các tổ chức tài chính và ngân hàng là chìa khoá quan trọng để thúc đẩy quá trình chuyển đổi này. Cần sớm áp dụng chặt chẽ các chính sách đánh giá tác động môi trường và xã hội trong đầu tư, song song với đó là phân bổ nguồn vốn cho các hoạt động bền vững.

Thời gian tới, Quỹ quốc tế bảo vệ thiên nhiên (WWF) sẽ hợp tác với các ngân hàng, hiệp hội và các đối tác trong việc thúc đẩy thực hiện tài chính bền vững tại Việt Nam.

Theo đó, đơn vị này sẽ tăng cường năng lực, xây dựng các công cụ và hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động ngân hàng; trao đổi về xu hướng chuyển dịch nền kinh tế phát triển carbon thấp trên thế giới, kinh nghiệm trong đánh giá rủi ro các dự án đầu tư về môi trường và xã hội, các sản phẩm cho vay bền vững hay khó khăn, thách thức khi áp dụng tài chính bền vững.

Bộ Tài chính ứng dụng thành công công nghệ thông tin

Theo báo cáo ICT Index 2017, Bộ Tài chính là đơn vị dẫn đầu trong 20 bộ ngành về khả năng triển khai và ứng dụng công nghệ thông tin. Kết quả đánh giá dựa trên 4 chỉ số gồm: hạ tầng kỹ thuật, nhân lực, ứng dụng, mức độ sẵn sàng phát triển công nghệ thông tin.

Bộ Tài chính ứng dụng thành công công nghệ thông tin

Đây cũng là năm thứ 5 liên tiếp Bộ Tài chính đạt được thành tích này kể từ khi thực hiện chỉ thị số 15/CT-TTg ngày 22/5/2012 của Thủ tướng về tăng cường sử dụng văn bản điện tử trong hoạt động cơ quan nhà nước và Nghị quyết số 36a/NQ-CP ngày 14/5/2015 của Chính phủ về Chính phủ điện tử.

Thực tế, vào năm 2008, phần mềm quản lý văn bản đã được Bộ Tài chính triển khai cho 24 đơn vị, tuy nhiên, phải đến năm 2016, Bộ mới hoàn thành việc liên thông văn bản điện tử giữa các bộ và đơn vị trực thuộc; giữa bộ và Văn phòng Chính phủ. Nhờ eDocTC, văn bản chuyển từ đơn vị này qua đơn vị khác rất nhanh chóng, rút ngắn thời gian xử lý công việc so với trước đây.

Trong 9 tháng đầu năm 2017, đã có 300.360 văn bản điện tử được trao đổi nội bộ ngành, 6.326 văn bản trao đổi với Chính phủ qua phần mềm này. Cho đến nay, tại Tổng cục Thuế, chương trình được triển khai ở trụ sở, 3 cục và 55 chi cục. Ở Kho bạc Nhà nước có 14 vụ, cục, đơn vị sự nghiệp và 6 tỉnh thành đang triển khai phần mềm.

Nhờ chương trình này, phương thức làm việc từ xử lý văn bản giấy sang văn bản điện tử đã góp phần lớn giúp cải cách thủ tục hành chính, nâng cao hiệu quả làm việc của cán bộ ngành tài chính và góp phần tiết kiệm hàng trăm tỷ đồng in ấn hàng năm.

Bộ Tài chính đề xuất phương án xoá nợ thuế

Tính đến hết năm 2017, tổng số tiền nợ thuế, chậm nộp, phạt không có khả năng thu hồi đã lên đến 35.300 tỷ đồng, tương đương 45% tổng số nợ thuế, chiếm khoảng 2,75% tổng thu thuế, lệ phí năm 2017 và chiếm gần một nửa số nợ thuế.

Bộ Tài chính đề xuất phương án xoá nợ thuế

Theo giải thích của Bộ Tài chính, xảy ra tình trạng này do nhiều người nộp thuế cung ứng hàng hoá, dịch vụ được thanh toán bằng vốn ngân sách Nhà nước nhưng chưa được thanh toán nên không có nguồn nộp kịp thời. Ngoài ra, tình trạng nhiều doanh nghiệp bị đối tác dừng hợp đồng kinh tế hay vay mượn các tổ chức tín dụng với lãi suất cao là nguyên nhân dẫn đến nguồn vốn không được giải ngân.
Lý do khác nữa là người nộp thuế chết, mất tích, mất năng lực hành vi dân sự mà “không còn tài sản để nộp thuế” thuộc trường hợp được xoá nợ thuế.
Chính vì vậy, Bộ Tài chính vừa có công văn đề nghị Quốc hội ban hành Nghị quyết xử lý nợ tiền thuế, tiền chậm nộp và tiền phạt không có khả năng thu hồi. Cụ thể, Bộ Tài chính đưa ra phương án xoá tiền chậm nộp thuế đối với người nộp thuế cung ứng hàng hoá, dịch vụ được thanh toán bằng vốn ngân sách hoặc có nguồn chi từ ngân sách nhà nước nhưng chưa được thanh toán nên không nộp kịp thời các khoản thuế dẫn đến phát sinh tiền chậm nộp, tiền phạt nộp chậm. Số tiền này ước tính khoảng 542 tỷ đồng tính đến hết năm 2015.

Ngoài ra, Bộ cũng đề nghị xoá nợ tiền phạt chậm nộp thuế của các khoản nợ thuế phát sinh trước năm 2018 của người nộp thuế gặp thiên tai, hoả hoạn, các trường hợp khó khăn bất khả kháng với tổng số tiền là 1.700 tỷ đồng tính đến hết năm 2017.

Giảm tải các đơn vị tài chính tại huyện

Theo thông tin mới nhất từ Bộ Tài chính, Ban cán sự Bộ Tài chính đã cùng họp và thống nhất chỉ đạo rà soát và đối chiếu để sắp xếp theo hướng cắt giảm bớt các đơn vị tại các huyện trong thời gian tới.

Giảm tải các đơn vị tài chính tại huyện

Giai đoạn 2011-2015, đơn vị đã rà soát cắt giảm 248 thủ tục hành chính và đơn giản hoá với 962 thủ tục hành chính. Từ năm 2016 đến nay, Bộ tiếp tục cắt giảm 174 thủ tục và đơn giản hoán 898 thủ tục hành chính.

Bên cạnh đó, để thực hiện Nghị quyết 01 của Chính phủ, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp và đảm bảo đáp ứng được yêu cầu quản lý nhà nước theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, Bộ cũng liên tục rà soát hệ thống văn bản quy phạm pháp luật có quy định về điều kiện đầu tư kinh doanh, đề xuất cắt giảm và đơn giản hoá các văn bản quy phạm pháp luật liên quan.

Tính đến nay, Bộ đã đề nghị bãi bỏ 99 điều kiện kinh doanh trên tổng số 370 điều kiện ban đầu, đơn giản hoá 89 điều kiện kinh doanh. Nâng tổng số điều kiện kinh doanh đề nghị cắt giảm và đơn giản hoá là 188 điều kiện, đạt 50,8%. Song song với đó, Bộ Tài chính cũng hoàn thành, trình Chính phủ Quốc hội thông qua 11 luật, 3 nghị quyết là các giải quyết về thuế để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và cá nhân, trình Uỷ ban Thường vụ Quốc hội thông qua 5 Nghị quyết, trình Chính phủ ban hành 117 Nghị định; Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành 46 quyết định; Ban hành theo thẩm quyền 900 thông tư và thông tư liên tịch.

Hàn Quốc xem xét hỗ trợ tài chính cho chi nhánh của General Motors

Theo thông tin từ Chính phủ Hàn Quốc, sau khi đánh giá tình hình tài chính và kế hoạch đầu tư dài hạn của hãng này tại “xứ sở kim chi”, Seoul sẽ bàn bạc và đưa ra quyết định về gói hỗ trợ tài chính dành cho chi nhánh Hàn Quốc của hãng chế tạo ô tô General Motors (Mỹ).

Hàn Quốc xem xét hỗ trợ tài chính cho chi nhánh của General Motors

Trước đó, hãng này đã ra thông báo đóng cửa nhà máy tại Gunsan, phía Tây Nam Seoul và hiện đang cân nhắc về “số phận” của ba nhà máy còn lại tại Hàn Quốc. General Motors đã phải nhờ đến sự tham vẫn của Chính phủ Hàn Quốc, các cổ đông và tổ chức công đoàn về kế hoạch tái cơ cấu lẫn biện pháp hỗ trợ trong giai đoạn khó khăn này.

Theo đó, doanh nghiệp này đề xuất kế hoạch hoán đổi nợ lấy cổ phần trị giá 2,7 tỷ USD, đồng thời đầu tư 2,8 tỷ USD vào chi nhánh hiện đang bị thua lỗ ở quốc gia này trong vòng 10 năm tới. Đổi lại, General Motors sẽ được hưởng khoản hỗ trợ tài chính thông qua Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc và các ưu đãi khác về thuế.

Hiện tại, công ty kiểm toán Samil PwC sẽ thực hiện việc kiểm toán kỹ lưỡng doanh nghiệp trong vòng vài tuần, đây được xem là nỗ lực để đưa ra số nợ chính xác của GM Korea, đồng thời là phương pháp đánh giá kế hoạch kinh doanh đề xuất ở trên có khả thi hay không.

Bộ trưởng Bộ Tài chính Hàn Quốc tuyên bố rằng, Chính phủ Hàn Quốc sẽ bình tĩnh xử lý vụ việc, đồng thời cam kết xây dựng phương án tốt nhất cho nhà sản xuất ô tô hàng đầu nước Mỹ này.

Các tập đoàn tài chính manh nha quản lý Bitcoin trong năm 2018

Một trong những đặc điểm nổi bật của Bitcoin hiện nay là cho phép người dùng sở hữu tiền của mình, chi tiêu tiền và hoàn toàn độc lập với bất kỳ hệ thống quản lý tài chính nào khác của ngân hàng.

Các tập đoàn tài chính manh nha quản lý Bitcoin trong năm 2018

Chính vì vậy, Simon Dixon – giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Bnktothe Future đã phỏng đoán rằng năm 2018, các tập đoàn tài chính lớn sẽ bắt đầu mở dịch vụ nhận lưu trữ bitcoin và quản lý hỗ trợ cho người dùng.

Thế nhưng sẽ có khá nhiều sự thay đổi ở cơ chế này, cụ thể, Bitcoin vẫn đúng với giá trị ban đầu của nó nhưng các tập đoàn tài chính lớn sẽ tạo ra giải pháp để hoạt động theo cùng phương pháp mà các ngân hàng đang áp dụng, đó là nhận lưu trữ Bitcoin của người dùng, cảnh báo cho người dùng biết khi nào có thể chi tiêu và giảm bớt rủi ro khi giao dịch.

Trước thông tin này, cộng đồng những người chơi Bitcoin đã nổ ra nhiều cuộc tranh luận trái chiều về các vấn đề như mở rộng quy mô đầu tư và việc đồng ý để các công ty tài chính nhảy vào. Nhiều ý kiến cho rằng, sự thành công của Bitcoin ngày hôm nay chủ yếu từ việc dành quyền kiểm soát của ngân hàng và chính phủ, các cá thể chỉ phải chịu trách nhiệm giải trình và quản lý rủi ro ở mức độ nhất định.

Do vậy, các nhà đầu tư cũng đang có nhiều e ngại bởi nếu cơ chế này bắt đầu áp dụng vào năm 2018 thì sự đầu tư dành cho Bitcoin sẽ bị khống chế bởi các tổ chức tài chính, cá nhân họ sẽ bị mất quyền kiểm soát đối với những khoản tiền mình đã bỏ ra.

Hiện thực hoá cải cách tài chính ở EU

Kể từ ngày 3/1/2018, bộ quy định mới mang tên “Các thị trường trong sắc lệnh về các công cụ tài chính II” – MiFID II của Liên minh Châu Âu sẽ chính thức có hiệu lực. Đây là cải cách mới nhất trong số những cuộc cách mạng lớn được thực hiện ngay sau cuộc khủng hoảng tài chính, với hi vọng sẽ nâng cao tính minh bạch và trung thực của thị trường tài chính, bên cạnh việc bảo vệ nhà đầu tư hiệu quả hơn, ngăn chặn mọi nguy cơ tái diễn khủng hoảng.

Hiện thực hoá cải cách tài chính ở EU

Theo kế hoạch, MiFID II sẽ được thực thi vào tháng 1/2017, tuy nhiên, các công ty tài chính yêu cầu kéo dài thời gian để thích ứng. Một vài cơ quan điều hành thị trường tại Đức, Anh và Pháp còn đòi hỏi thêm thời gian đến tận 7/2020.

Nội dung chính trong bộ quy định mới là tính minh bạch và việc bảo vệ các nhà đầu tư, qua đó đảm bảo các công ty tài chính sẽ tạo điều kiện tối ưu nhất cho khách hàng khi cung cấp dịch vụ. Ngoài ra, sắc lệnh này cũng khắc phục những điểm bất cập của thị trường tài chính đã lộ rõ trong suốt cuộc khủng hoảng vào năm 2008 và 2009, đồng thời tăng cường bảo vệ các nhà đầu tư lẻ và nhà đầu tư là các tổ chức.

Cũng từ thời điểm có hiệu lực, quy định mới yêu cầu các công ty tài chính phải minh bạch hơn với các khoản đầu tư chứng khoán và mở rộng ra các công cụ tài chính khác như trái phiếu và các sản phẩm phái sinh. Các công ty tài chính cũng phải cung cấp đầy đủ và chi tiết thông tin cho khách hàng về giá của các sản phẩm và dịch vụ và sự tác động của mức giá đó đến lợi nhuận đầu tư hay các phí giao dịch các công cụ tài chính, công khai và minh bạch lợi nhuận của các bên trung gian…

Bộ Tài chính thông qua hạng mục cơ sở dữ liệu chuyên ngành

Ngày 15/12/2017, Bộ Tài chính đã ban hành Quyết định số 2575/QĐ-BTC về danh mục cơ sở dư liệu chuyên ngành bao gồm cơ sở dữ liệu chuyên ngành quản lý Hải quan. Ngoài ra gồm có các cơ sở dữ liệu chuyên ngành khác như: Thuế, Kho bạc, Chứng khoán, Dự trữ nhà nước….; chuyên ngành quản lý, giám sát vốn nhà nước tại DN; chuyên ngành quản lý, giám sát thu, chi ngân sách nhà nước và cơ sở dữ liệu danh mục điện tử dùng chung trong ngành Tài chính.

Bộ Tài chính thông qua hạng mục cơ sở dữ liệu chuyên ngành

Danh mục mới này sẽ dùng để áp dụng cho các đơn vị thuộc và trực thuộc Bộ Tài chính, ngoài ra là các cơ quan, tổ chức, đơn vị trong và ngoài ngành Tài chính có hoạt động liên quan đến xây dựng, cập nhật, kết nối, khai thác và sử dụng nguồn tài liệu từ cơ sở dữ liệu chuyên ngành hay cơ sở dữ liệu quốc gia về Tài chính.

Đối với cơ sở dữ liệu danh mục điện tử dùng chung của ngành Tài chính, bao gồm tổng thể 77 danh mục với rất nhiều dữ liệu quan trọng, gồm: Đối tượng nộp thuế, trạng thái mã số thuế, loại hình DN, tờ khai thuế,…

Cùng với những danh mục này sẽ xây dựng và góp phần giúp cho việc khai thác số liệu lớn và đảm bảo trao đổi liên thông giữa các cơ quan tài chính hoặc ngoài ngành tài chính như Bộ Công An, Ngân hàng nhà nước, Bộ Thông tin và Truyền thông.

Nói đến mục tiêu, Bộ xác định Danh mục cơ sở dữ liệu chuyên ngành và các yêu cầu kỹ thuật cho việc xây dựng các cơ sở dữ liệu chuyên ngành đảm bảo hệ thống kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về tài chính. Bên cạnh đó còn phải đảm bảo liên tục tính hệ thống, tiết kiệm và hiệu quả đầu tư, đồng thời nâng cao tính linh hoạt cho các đơn vị thuộc Bộ.