 |
| Ông Đinh Thế Hiển, Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh; bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc khối Dịch vụ Ngân hàng và Tài chính cá nhân của Techcombank |
– Tôi là kế toán cho một doanh nghiệp , hàng tháng đều có lương cố định. Vậy cho tôi hỏi làm sao để tôi có nhiều tiền, giàu có. Hiện nay lương hàng tháng chỉ đủ cho tôi tiêu hàng tháng. (Khánh Toàn, 28 tuổi, Cầu Giấy, Hà Nội)
– Ông Đinh Thế Hiển: Trong giai đoạn vừa qua (2000-2007) thị trường bất động sản và chứng khoán tăng rất mạnh giúp cho nhiều người giàu rất nhanh. Điều này làm cho mọi người có cảm nghĩ là có thể làm giàu rất nhanh chóng. Trong thực tế, một người khởi nghiệp nếu kiên trì theo những kế hoạch phù hợp với xuất phát của mình thì có thể đạt được một cuộc sống sung túc sau khoảng 5 đến 20 năm tùy theo bối cảnh, môi trường và cái hoạt động của họ.
Do vậy, hầu như không có một phương pháp làm giàu cực nhanh trong vòng một, hai năm mà không có những trả giá. Còn để đạt được mục tiêu sung túc sau một thời gian, đối với một người chưa có vốn, thì trong vòng hai đến 5 năm đầu, tập trung tiết kiệm để tích lũy dù là một số tiền rất ít và quan sát những kênh đầu tư có mức độ an toàn. Sau đó, cùng với kinh nghiệm và số tiền tích lũy đã tương đối thì bắt đầu gia tăng tài sản lên bằng những cơ hội đầu tư tốt hơn.
Nhiều người cho rằng phần dư vài trăm ngàn đồng mỗi tháng là không đáng kể, do vậy họ thường xài hết hoặc đổi những vật dụng như đổi điện thoại, mua cái áo. Tuy nhiên, mọi khởi nguồn đều bắt đầu từ những số tiền như vậy. Theo thời gian, đến lúc ta sẽ tích lũy đủ để có thể thực hiện những đầu tư tiếp theo. Bạn có thể tham khảo quyển sách “Người giàu Thành Babylon”. Đây là quyển sách làm giàu được đánh giá rất cao trên thế giới. Trong đó, tác giả chỉ dẫn những bước rất kỹ lưỡng để một người khởi nghiệp tiến đến con đường giàu có.
– Đầu tiên cháu xin gửi lời chào đến các chuyên gia kinh tế. Cháu là sinh viên khoa quản trị thương mại điện tử của trường ĐHTM. Các chuyên gia cho cháu hỏi là ngành quản trị thương mại điển tử sau này làm gì ? và cháu cần phải trang bị cho mình những gì cho mình? Cháu xin cảm ơn! (Đào Thị Hằng, 21 tuổi, Mai dịch,cầu giấy,hn)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Hiện nay sự phát triển của nền kinh tế khá nhanh. Đặc biệt là sự áp dụng của công nghệ, điều này đặc biệt đúng trong thương mại điện tử. Sự phát triển thương mại điện tử của ngày hôm nay gắn chặt với nhu cầu phát triển của các ngành cung ứng dịch vụ nhu cầu của khách hàng đòi hỏi nhiều tiện ích gia tăng trong dịch vụ và thanh toán. Chính vì vậy, tương lai của các sinh viên học ngành thương mại điện tử sẽ có nhiều cơ hội để ứng dụng trong nhiều ngành nghề khác nhau. Từ các ngành sản xuất, bán hàng, các ngành cung ứng dịch vụ, lĩnh vực tài chính ngân hàng …. Chính phủ cũng đã có nhiều chính sách khuyến khích phát triển và ứng dụng thương mại điện tử trong hoạt động của các doanh nghiệp, trên thị trường bán lẻ… và rất nhiều tổ chức, doanh nghiệp ngày hôm nay sẵn sàng đón chào các thế hệ sinh viên có kiến thức về thương mại điện tử để cũng tham gia vào công cuộc phát triển này.
– Hiện tại tôi đang có một số tiền nhỏ gửi ngân hàng, khoảng trên 100 triệu đồng. Tôi đang băn khoăn không biết mình đầu tư khoản tiền nhàn rỗi này có hợp lý không? Xin bà tư vấn cho tôi nên đầu tư vào lĩnh vực nào để có hiệu quả nhất trong thời kỳ thị trường tài chính biến động như hiện nay, tôi nên mua vàng, mua ngoại tệ hay tiếp tục gửi tiền mặt vào ngân hàng như hiện nay? Tôi xin cám ơn và mong nhận được những ý kiến tư vấn của bà (Nguyen Thi Ngoc Hanh, 34 tuổi, Yên Bái)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Việc chọn kênh đầu tư và hình thức đầu tư phụ thuộc nhiều vào kế hoạch sử dụng tài chính của mỗi cá nhân. Hiện, thị trường vàng, ngoại hối có khá nhiều biến động. Thị trường nhà đất, chứng khoán theo nhìn nhận của giới chuyên môn đang lắng đọng ở mức thấp. Tuy nhiên, việc phỏng đoán tình hình thanh khoản ở các thị trường này quay trở lại vào thời điểm nào cũng chưa rõ ràng. Trong bối cảnh như vậy, kênh đầu tư vào tiền gửi ngân hàng là một lựa chọn khá an toàn, linh hoạt và đảm bảo mức lãi suất hiệu quả thêm vào đó là các giá trị dịch vụ gia tăng mà các ngân hàng đang nỗ lực mang đến cho khách hàng.
– Làm sao để tiền nhàn rỗi đầu tư chứng khoán hiệu quả nhất (Nguyễn Văn Thọ, 28 tuổi, Khánh Hòa)
– Ông Đinh Thế Hiển: Đây là câu hỏi rất khó trong giai đoạn hiện nay mà ngay cả các quỹ đầu tư với đội ngũ chuyên viên phân tích hùng hậu vẫn đang đi tìm lời giải. Ở các nước phát triển, việc đầu tư chứng khoán không khó như Việt Nam, bởi vì với những người thích mạo hiểm để tìm kiếm lợi nhuận cao, họ có những công cụ đòn bẩy tài chính rất cao. Còn với những người tìm kiếm phương thức đầu tư an toàn, thì lợi nhuận của các công ty hầu như cao hơn lãi suất ngân hàng (rất thấp). Do vậy, những người đầu tư dài hạn có rất nhiều chọn lựa. Ngược lại, tại Việt Nam hiện nay, các công cụ đòn bẩy bị hạn chế. Tính thanh khoản thấp (thiếu nhà tạo lập thị trường, chứng khoán mua bán không về trong ngày…). Do vậy, những nhà đầu tư lướt sóng cũng gặp khó khăn. Đặc biệt đối với những người đầu tư giá trị, với cổ tức hiện nay, thì khó so sánh với lãi suất huy động của các ngân hàng đang rất cao (14%). Do vậy, trong bối cảnh hiện nay, với những người đầu tư an toàn thì nên gửi ngân hàng trong khoảng 3 đến 6 tháng để chờ cơ hội khi lãi suất hạ nhiệt.
Còn những người chấp nhận có rủi ro, thì nên tìm kiếm những cố phiếu đã xuống dưới mức 30.000 đồng và sản phẩm có giá trị sử dụng và được nhiều người biết tới. Tất nhiên, với những người chấp nhận rủi ro họ vẫn có cơ hội lướt sóng bằng cách chọn một, hai cổ phiếu của những công ty tốt và thống kê khi giá giảm ở mức thấp thì mua vào và khi giá tăng thì bán ra trong thời gian ngắn. Việc xoay vòng này có thể tạo mức sinh lời hơn 14% một năm. Chúc bạn may mắn.
– Vợ chồng tôi có một khoản tiền nhàn rỗi đang gửi ngân hàng, mỗi tháng có một ít lãi. Tuy nhiên, nghe thông tin là cuối năm lãi suất giảm nữa thì xin hỏi chuyên gia cho tôi một lời khuyên. Vợ chồng tôi cũng có một khoản tiền đầu tư trong chứng khoán nhưng đang bị lỗ. (Trần Thị No, 37 tuổi, TP HCM)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Theo tôi, giá cả biến đổi thị trường đang biến đổi liên tục nên quyết định gửi ngân hàng của bạn là chính xác. Theo sự tư vấn của ngân hàng mà tôi được biết, lãi suất của các ngân hàng từ nay đến cuối năm có thể ổn định. Do đó, bạn có thể yên tâm với kênh đầu tư ngân hàng. Với khoản tiền đầu tư chứng khoán, bạn nên tìm hiểu thị trường, hỏi các ý kiến chuyên gia để có những quyết định chính xác.
– Trong thời kỳ này, phân bổ nguồn tài chính trong gia đình như thế nào để có thể có tiền nhàn rỗi? Ví dụ cụ thể với 1 gia đình ( 2 vợ chồng 2 con) có thu nhập trung bình khoảng 15-25 triệu/tháng và đã ổn định chỗ ở. (Nguyễn Tấn Ngân, 35 tuổi, Hà Nội)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Mỗi gia đình đều có mức độ chi tiêu và các kế hoạch tài chính riêng. Để có thể đảm bảo nguồn tiền của gia đình được sử dụng một cách linh hoạt, đồng thời tạo ra giá trị an toàn, kênh ngân hàng là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc. Các giải pháp mà ngân hàng cung cấp hiện nay cho phép bạn đầu tư tiền vào những sản phẩm có lãi suất hiệu quả đồng thời có thể sử dụng tiền bất cứ lúc nào bạn có nhu cầu. Bên cạnh đó cũng có những giải pháp đầu tư dài hạn hơn với mức lãi suất cao hơn, các giải pháp kết hợp giữa lợi ích tiết kiệm và bảo hiểm cho bản thân và gia đình. Các thị trường khác như vàng, ngoại tệ, nhà đất, chứng khoán có thể đem lại cơ hội đầu tư nhanh. Tuy nhiên, đòi hỏi sự nghiên cứu khá kỹ và thận trọng, đôi lúc rủi ro cao. Hiện, mức lãi suất đầu tư tiền gửi VND cao nhất tại ngân hàng là 14%/ năm. Đối với USD 2%/năm và vàng dao động từ 1,5-4%/ năm.
– Hiện tại tôi có khoảng 500 triệu nhàn rỗi. Đầu tư vàng & bất động sản, hình thức đầu tư này tôi không mấy hào hứng do đó là tiền chết, nếu xét về ngắn hạn có thể tốt, xong dài hạn không được tốt, không tham gia phát triển kinh tế . Theo quý ông/bà, trong thời buổi kinh tế hiện nay, tiền nhàn rỗi đầu tư vào đâu sẽ mang lại hiệu quả cao giúp phát triển kinh tế. (Nguyễn Dũng, 46 tuổi, Hà Nội)
– Ông Đinh Thế Hiển: Trong một thời gian dài (2006 – 2010) những người có vốn lớn luôn luôn dễ dàng gia tăng lợi nhuận bằng những cơ hội mua bất động sản và chứng khoán với giá tốt (khách VIP, quan hệ rộng mua giá gốc…). Tuy nhiên, hiện nay ngay cả những công ty bất động sản vốn lớn cũng hết sức khó khăn để bảo đảm lợi nhuận hơn mức tiền gửi ngân hàng (14%), còn những nhà đầu tư cá nhân thì rất khó để cho số tiền lớn của mình đạt được lợi nhuận cao như trước đây ngoại trừ gửi ngân hàng.
Tuy nhiên, với số tiền 500 triệu đồng, việc tìm kiếm lợi nhuận hơn gửi ngân hàng cũng có thể được. Thứ nhất, nếu bạn là người hiểu biết về chứng khoán, số tiền này cho phép bạn lướt sóng để kiếm lợi nhuận khoảng 2 đến 3% một tháng (với số tiền lớn thì rất khó). Còn muốn đầu tư an toàn thì nếu có những quan hệ, thông tin về những vùng ngoại ô hoặc ở địa phương khác có tiến triển kinh tế đang hoặc sẽ phát triển, việc mua những miếng đất ở những vùng đó, bạn có thể thu được lợi nhuận sau 3 đến 5 năm nữa khi những địa phương đó phát triển, vấn đề là phải chọn đúng những địa phương sẽ phát triển trong vòng vài năm tới mà hiện nay vẫn còn yên ắng.
– Theo các chuyên gia, trong lúc này kinh tế đang biến động, kênh bảo hiểm nhân thọ có phải là giải pháp tốt không? (Nguyễn Thành, 28 tuổi, Ninh Bình)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Mọi khái niệm bảo hiểm để đảm bảo tối đa sự an toàn cho bản thân luôn là một sự cần thiết cho mọi trường hợp (đối với cá nhân tôi). Nó cũng phù hợp với tư duy của người Việt (lo xa). Trong lúc kinh tế khó khăn và có nhiều biến động, đây cũng có thể là một kênh đầu tư phù hợp với trường hợp của bạn.
– Tôi có được một vài công ty bảo hiểm nhân thọ mời tham gia, xin hỏi tại thời điểm hiện tại nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ có tốt không? Cảm ơn ! (Nguyễn Hữu, 30 tuổi, Hà Nội)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Lựa chọn bảo hiểm có những giá trị mục tiêu riêng. Đó là giá trị bảo vệ cho bản thân, gia đình khi có những sự kiện bất khả kháng trong cuộc sống, là giá trị tích lũy bảo đảm cho tương lai của bản thân và những người thân trong gia đình. Vì vậy, khi mua bảo hiểm không nên đặt quá nặng mục tiêu lãi suất và lợi nhuận. Hiện, các công ty bảo hiểm đã kết hợp với các ngân hàng thương mại tạo ra các giải pháp sản phẩm đem lại cho khách hàng cả hai lợi ích trên giúp khách hàng yên tâm hơn khi lựa chọn đầu tư vào các giải pháp bảo hiểm. Tại Techcombank các sản phẩm tiết kiệm bảo hiểm như tích lũy Tài Tâm là một sản phẩm định hướng vào đúng nhu cầu này của khách hàng: Khách hàng tích lũy đóng bảo hiểm dựa theo khả năng tài chính (Có thể bắt đầu từ 200 nghìn đồng và kỳ hạn lên đến 10 năm). Số tiền đóng bảo hiểm có thể hưởng lãi suất cao.
– Trong thi trường biến động như ngày nay, việc sử dụng tiền nhàn rỗi sao cho hợp lý không đơn giản. Theo tôi, vàng vẫn là một kênh đầu tư tốt, nếu có đủ thông tin và sự nhạy bén, phán đoán chính xác. Không biết tôi có suy nghĩ vậy là đúng hay không? (Vân Anh, 25 tuổi, Hà Nội)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Trong 2 năm nay, thị trường liên tục biến chuyển theo chiều hướng tăng nên nhiều người chuyển hướng đầu tư vào vàng. Thực tế, không ai biết trước sự biến động này đi về đâu, theo chiều hướng nào. Ví dụ, trong trường của tôi, tôi không có khả năng nhạy bén, phán đoán chính xác thị trường vàng nên tôi chọn phương án gửi ngân hàng vừa an toàn và vẫn sinh lãi, đem đến cho tôi sự yên tâm.
– Gửi Bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc khối Dịch vụ Ngân hàng và Tài chính cá nhân ngân hàng TMCP Kỹ thương VietNam Techcombank. Theo tôi nhận thấy hiện nay các kênh đầu tư đều bị ngưng trệ, Bất động sản bị ngân hàng siết chặt tín dụng, vàng thì rủi ro quá lớn, chứng khoán đi theo nhịp tăng ko đồng đều,lãi suất ngân hàng thấp. Theo bà, người dân như tôi nên phát triển vốn nhàn rỗi ấy vào đâu là có hiệu quả nhất. Xin chân thành cảm ơn. (Đặng Lộc, 30 tuổi, Hà Nội)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Hiện, thị trường vàng và đôla có mức biến động lớn. Các thị trường như bất động sản, chứng khoán đang đóng băng, tuy có nhận định mức giá ở hai thị trường này đã gần chạm đáy và có thể là cơ hội đầu tư tốt. Tuy nhiên, cũng chưa rõ ràng về xu hướng thanh khoản trở lại của hai thị trường này. Nếu nguồn tài chính của bạn không ở mức quá dồi dào, việc đầu tư dài hạn vào các thị trường này có thể tạo rủi ro về chi phí vốn. Trong trường hợp đó, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào tiền gửi ngân hàng. Mức lãi suất cao nhất đối với VND là 14% một năm và USD là 2% một năm, với nhiều giải pháp lựa chọn linh hoạt về hình thức đầu tư và các giá trị gia tăng.
– Tôi 28 tuổi, sống độc thân. Tôi làm công ăn lương thu nhập hiện tại 7 triệu đồng mỗi tháng. Mỗi tháng sau khi chi tiêu tôi để dành được khoảng 3 triệu đồng. Hiện tại tôi để dành được khoảng 200 triệu đồng, 100 triệu cho bà con mượn, 100 triệu gửi ngân hàng nhưng tiền lãi tôi cũng rút hàng tháng và phục vụ cho việc tiêu dùng. Tôi đang ở nhà trọ và mong muốn mua được một căn hộ chung cư kkhoảng 700-900 triệu đồng. Vậy tôi phải làm gì để có thể sớm mua được căn hộ? (Hải Phong, 30 tuổi, Ninh Bình)
– Ông Đinh Thế Hiển: Nếu bạn có nhu cầu mua nhà ngay để an cư lạc nghiệp, thì thời điểm này cũng có thể thích hợp để mua nhà do bạn có thể lựa chọn nhiều căn hộ phù hợp, giá cả hợp lý, và số tiền bạn đang có hoàn toàn có thể sử dụng dịch vụ cho vay của ngân hàng. Hiện nay ngân hàng đã cho vay tới 80% giá trị của ngôi nhà, trả dần trong vòng 10 đến 15 năm.
Ngoài ra, bạn cũng có thể có một chọn lựa khác, đó là chấp nhận tiêu dùng sau. Một trong 5 yếu tố đi tới sự sung túc là sự kiên nhẫn để chọn thời điểm thích hợp giữa tiêu dùng và đầu tư. Hiện nay, lãi suất cho vay của ngân hàng còn rất cao, trong khi huy động rất hấp dẫn (14%). Do vậy thay vì mình có thể vay và mua căn nhà hiện nay, vừa đối đầu với lãi suất vay cao, lại mất cơ hội gửi tiền với lãi suất tốt. Dự kiến theo mức độ ổn định của nền kinh tế thì đến giữa năm hoặc vào cuối năm 2012, lãi suất sẽ về mức ổn định như trước đây. Khi lãi suất cho vay mua nhà dưới 17% thì mới là thời điểm xem xét để mua nhà. Tất nhiên, chúng ta cũng sẽ lo lắng về giá bất động sản khi đó sẽ tăng. Tuy nhiên, nhiều khả năng giá bất động sản sẽ đi ngang trong vòng một hai năm tới. Nên bạn cũng không sợ phải mua nhà giá đắt vào thời điểm đó.
– Hiện nay, tôi có khoản tiền nhàn rỗi 500 triệu đồng. Vậy xin hỏi từ nay đến Tết năm 2011 nên đầu tư vào đâu có hiệu quả nhất? (Hoàng Văn Tiến, 40 tuổi, Đồng Nai)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Với hiểu biết và quan điểm của tôi, 500 triệu đồng trong vòng 3 tháng, bạn không đủ đầu tư lớn như các loại hàng hóa hoặc bất động sản… (không đảm bảo sự sinh lời về vốn). Tôi là người không nhạy bén với thị trường kinh doanh ngắn này nên tôi chọn một sự đầu tư an toàn mà vẫn sinh lãi đó là kênh ngân hàng. Với 500 triệu đồng của bạn, lãi suất 14% như vậy đến Tết bạn sẽ có số tiền lời gần 20 triệu đồng.
– Trong điều kiện thị trường lạm phát cao như hiện nay, theo ông/bà kênh đầu tư nào là hiệu quả nhất? Vàng/đôla/euro/bất động sản/chứng khoán? (Kiều Vũ Uyển Nhi, 28 tuổi, 25 Triệu Việt Vương)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Trong thời gian vừa qua, giá vàng và đôla liên tục leo thang. Tính thanh khoản trong BĐS và chứng khoán thấp, bên cạnh đó là chi phí vốn khá cao trên thị trường. Trong bối cảnh như vậy cần rất thận trọng trong các quyết định đầu tư. Hiện, ngân hàng nhà nước đang có định hướng bình ổn biến động của tiền đôla trong mức tối đa 1% từ nay đến cuối 2011. Tuy nhiên, mức lãi suất đầu tư đối với từng lựa chọn cũng là tiêu chí nên cần nhắc. Hiện, mức lãi suất tiền gửi VND khá cao so với USD và vàng so với mức biến động giá dự tính nếu có.
– Hiện nay các lĩnh vực đầu tư tài chính ngày càng đa dạng, mọi người có nhiều sự lựa chọn hơn trong cách thức đầu tư tiền của mình, theo ông(bà) với tình hình hiện nay có nên đầu tư nên đầu tư tập trung hay đầu tư dàn trải vào nhiều lĩnh vực để hạn chế rủi ro hay không? Đầu tư và lĩnh vực nào bây giờ là hiệu quả nhất (Đỗ Thị Yến, 32 tuổi, Cần Thơ)
– Ông Định Thế Hiển: Các thông tin vỡ nợ của nhiều người trong nhiều địa phương và nhiều lĩnh vực kinh doanh thời gian gần đây (chứng khoán, bất động sản, vàng…) cho thấy giai đoạn đầu tư tràn lan, chụp giật đã qua. Đầu tư là một lĩnh vực cần bỏ nhiều công sức trong việc phân tích chọn lựa, và mối quan hệ giữa lợi nhuận – rủi ro luôn luôn đi đôi với nhau.
Tất nhiên đầu tư là chấp nhận rủi ro những đó là rủi ro mà mình đã lường trước và đã có những kịch bản để ứng phó khi rủi ro xảy ra. Do vậy với một người có số tiền rất lớn, thì việc phân tán đầu tư luôn luôn là điều cần thiết để phòng chống rủi ro. Việc phân tán này có thể bao gồm bất động sản triển vọng (đất nền…), bất động sản thu lợi (căn hộ cho thuê…), những tài sản an toàn bao gồm tiền gửi, thậm chí một phần là vàng, những tài sản có thể gia tăng nhanh theo đột biến nền kinh tế (chứng khoán…).
Tuy nhiên, đối với một người có số tiền ít, chỉ nên tập trung vào một lĩnh vực để mình có đủ công sức để theo dõi và kịp thời điều khiển số tiền đầu tư đó. Như vậy, với số tiền ít, bạn phải chấp nhận tìm kiếm lợi nhuận cao gấp 2 đến 3 lần so với tiết kiệm trong thời gian ngắn thì chọn phương pháp lướt sóng chứng khoán. Còn nếu bạn chấp nhận tìm kiếm lợi nhuận cao trong thời gian dài có thể tìm mua những miếng đất ở địa phương khác mà mình hiểu biết. Còn nếu bạn muốn cân bằng giữa an toàn và rủi ro thì gửi tiết kiệm tại ngân hàng là giải pháp tốt.
– Em có ý định đi du học thì phải gửi tiền tiết kiệm sao cho có hiệu quả nhất? (Anhtran, 22 tuổi)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Chị cũng có chút kinh nghiệm về vấn đề này từ bạn bè. Em nên gửi ngoại tệ của nước mình định đến du học với kỳ hạn dài (3-6 tháng) để bảo toàn số tiền của mình nếu có biến động về tỷ giá trong thời hạn chờ xin visa. Khoản tiền gửi này có thể dùng làm chứng minh tài chứng khi em xin visa.
– Với mức thu nhập 7 triệu đồng/tháng của 2 vợ chồng sau chi tiêu chúng tôi chỉ dư được khoảng 2 triệu. Vậy tôi đầu tư gì với 2 triệu cho hiệu quả ở TP HCM (Hồng Thanh, 33 tuổi, Đồng Nai)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Đối với mức thu nhập của bạn, bạn vẫn có thể lựa chọn các hình thức tích lũy tiết kiệm dài hạn với mức đóng góp hằng tháng vào các giải pháp như: tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm mua nhà … Hiện, các ngân hàng đang tích cực đưa ra nhiều giải pháp đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thu nhập tương ứng như bạn.
– Xin được biết thứ tự ưu tiên sử dụng tiền nhàn rỗi của chị Lê Khanh như thế nào? (Lê Thanh, 28 tuổi, Hoàng cầu Hà nội)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Thông thường, tôi có chia số tiền nhàn rỗi của mình ra từng khoản: chi phí gia đình, cá nhân, các mối quan hệ… Số còn lại tôi thường chọn phương án gửi tiết kiệm. Tư duy của người nghệ sĩ như tôi đơn giản, thiên về đời sống tinh thần nên không thích hợp với những hình thức kinh doanh khác. Do đó tôi chọn kênh đầu tư đơn giản, an toàn vẫn sinh lãi và giúp đầu óc thanh thản.
– Tôi là nhân viên văn phòng, chưa lập gia đình. Hàng tháng chỉ tiết kiệm được chưa tới 1 triệu đồng. Tôi có nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng và có ngân hàng nào có dịch vụ tiết kiệm phù hợp với ngân sách của tôi hay không? Tôi cảm ơn (Minh, 26 tuổi, Cầu Giấy)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Bạn hoàn toàn có thể tạo được tích lũy lớn trong tương lai từ các khoản tiền tiết kiệm nhỏ từ bây giờ. Các hình thức tích lũy tiết kiệm như: tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm mua nhà … là những sản phẩm bạn có thể cân nhắc sử dụng, bên cạnh yếu tố tiết kiệm có lãi suất bạn sẽ có được những giá trị tích lũy gia tăng trong tương lai như bảo hiểm hay một căn nhà mơ ước.
– Tôi có 200 triệu gửi ngân hàng cách đây hơn 1 năm, hiện giờ nếu làm sơ vài phép tính thì tiền gửi lãi suất = – 0 %, theo cô thì như thế nào đây (Đức Thọ, 60 tuổi, Đà Nẵng)
– Ông Đinh Thế Hiển: Việc gửi tiền trong một năm qua, bạn tính lãi suất bị âm là so sánh giữa lãi suất được hưởng (khoảng 16%) với CPI tính đến hiện nay là khoảng 22%. Tuy nhiên, người được thụ hưởng lãi suất ngân hàng không chỉ so sánh với CPI mà còn so sánh với những tài sản tích lũy khác (bất động sản, vàng, USD, chứng khoán, xe hơi…). Và khi so sánh như vậy, bạn thấy chỉ có thua vàng thôi (do vàng tăng giá đột biến trong vài tháng qua). Xét về góc độ bảo toàn tài sản, thì gửi ngân hàng vừa qua với lãi suất khoảng 16% là khá tốt. Hiện nay, lãi suất huy động đang là 14%/năm. Còn xét về CPI tính từ tháng 8/2011, có khả năng chỉ khoảng 11%/năm (tính đến tháng 8/2012). Do vậy, mức lãi suất hiện nay vẫn đang thực dương khá tốt nếu so với CPI, ngoài ra quan trọng hơn nếu so sánh với các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán, kể cả vàng, lãi suất như hiện nay vẫn là rất tốt với mối quan hệ giữa lợi nhuận – rủi ro.
– Xin các chuyên gia cho biết tiền ở trạng thái như thế nào thì được gọi là tiền nhàn rỗi? (Hoang An Tu, 30 tuổi, 4B-2-2-9 My Canh, PMH)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Tiền nhàn rỗi là khoản tiền bạn có thể có nhu cầu sử dụng thường xuyên, bất thường dựa trên các hoạt động chi tiêu, đầu tư mà bạn đã dự tính. Đây là những khoản tiền mà bạn sẽ không lựa chọn đầu tư trung hạn hay dài hạn vì sẽ hạn chế mục tiêu linh hoạt sử dụng vốn. Giải pháp tốt nhất cho bạn để quản lý tốt nguồn tiền này là để trên tài khoản thanh toán của ngân hàng với các giải pháp đầu tư nhanh. Techcombank đang cung cấp giải pháp tài khoản thanh toán phục vụ mục đích quản lý luồng tiền nhàn rỗi, phục vụ nhu cầu thanh toán thường xuyên thuận tiện, khả năng đầu tư nhanh với mức lãi suất cao – Tài khoản FastEasy.
– Cho em hỏi thời điểm hiện nay mua đất liệu có ổn không? (Dung, 34 tuổi, Quan 1)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Đây cũng là một phương án tôi hay chọn bởi với quan điểm của người phụ nữ như tôi, tôi không có khả năng kinh doanh quay vòng vốn nhanh như nhiều nhà đầu tư khác. Do đó, tôi chọn mua đất, đấy là sự đảm bảo có sự tích lũy luôn có giá trị theo thời gian. Ví dụ, nếu mua căn hộ chung cư và đất bạn có thể cho thuê mà tài sản của mình thì vẫn còn.
– Trong bối cảnh có quá nhiều ngân hàng đang đua tranh thu hút tiền nhàn rồi như hiện nay, các anh chị có thể cho tôi lời khuyên trong việc chọn ngân hàng? Tôi khảo sát một vòng thì thấy lãi suất trần đều như nhau (Nhà nước khống chế), khuyến mãi thì… Phập phồng chỗ này được cái này, chỗ kia được cái nọ. Vậy tiêu chí nào để tôi chọn một ngân hàng trong thời điểm này? (Nguyễn Tiến Thanh, 36 tuổi, Bàn Cờ, Quận 3, TP HCM)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Một quyết định đầu tư tiền gửi cần cân nhắc 4 yếu tố:
Độ an toàn vốn, lãi suất, độ linh hoạt và quy trình dịch vụ thuận tiện. Mức lãi suất hiện nay đều tuân thủ quy định của ngân hàng nhà nước ở mức trần, vì vậy sự khác biệt giữa các ngân hàng chính là uy tín, quy mô, tạo sự an toàn cho việc đầu tư vốn của khách hàng, là các giải pháp sản phẩm linh hoạt đáp ứng đúng nhu cầu đầu tư và sử dụng vốn của khách hàng, là yếu tố dịch vụ thuận tiện và các gia trị gia tăng mà ngân hàng mang lại.
– Mình đang có một khoản tiền tiết kiệm bên một ngân hàng khác, bây giờ đang có nhu cầu làm credit card mà công ty mình thì chưa có trả tiền lương qua tài khoản. Vậy để làm được thẻ credit thì thủ tục bên Techcombank như thế nào? (Angela, 23 tuổi, Q9, TP.HCM)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Việc phát hành thẻ tín dụng có thể dựa trên nhiều tiêu chí lựa chọn và xác định khách hàng và được cung cấp dưới hình thức thế chấp và tín chấp. Trong trường hợp của bạn, nếu bạn làm việc cho các tổ chức có quy mô, có uy tín ngân hàng có thể cân nhắc phê duyệt phát hành thẻ tín dụng theo chương trình phê duyệt trước đối với các tổ chức đã được xác định.
– Cháu xin được hỏi ý kiến cô Lê Khanh, theo cô hiện nay mà có 30 triệu đồng nhàn rỗi thì nên đầu tư như thế nào để đồng tiền sinh lãi ạ. Chân thành cám ơn cô (Huyền Đỗ, 27 tuổi, Hà nội)
– Nghệ sĩ Nhân dân Lê Khanh: Qua thực tế của một số bạn bè mà cô biết, với số tiền như thế này, cháu có thể kinh doanh ở hình thức nhỏ như mở cửa hàng quần áo, cửa hàng lưu niệm… tùy thuộc vào sở trường và khả năng của cháu.
– Cho cháu hỏi tại sao “đầu tư tiền” lại “nhàn rỗi” ạ? Vì đầu tư là đã phải suy nghĩ rồi, mà đầu tư tiền lại càng phải suy nghĩ, tính toán được mất. (Lê Thu Ái, 18 tuổi, 18 Nguyễn Chánh, Nha Trang)
– Ông Đinh Thế Hiển: Có thể bạn bị lầm. Thường người ta nói “đầu tư tiền nhàn rỗi” ý nói số tiền đó trong giai đoạn hiện nay có thể tạm thời chưa dùng đến và thay vì gửi ngắn hạn ở ngân hàng thì họ có thể tìm kiếm những kênh đầu tư để gia tăng lợi nhuận. Thí dụ một công ty có số tiền khấu hao nhà máy hàng năm khá lớn và phải vài năm sau mới phải cần tập trung số tiền đó lại để xây lại nhà máy mới. Thì trong giai đoạn đó, số tiến đó được xem như tiền nhàn rỗi để đưa vào đầu tư. Đối với nhà đầu tư cá nhân, số tiền nhàn rỗi được xem là số tiền dư ra, chưa sử dụng vào mục đích gì khác và không phải là số tiền vay.
Tuy nhiên, ý nhàn rỗi của bạn theo nghĩa là “có số tiền không cần phải bỏ sức suy nghĩ vẫn sinh lợi nhuận cao” vẫn đang tồn tại ở các vùng nông thôn thông qua hình thức giao tiền cho một người huy động để hưởng lãi suất rất cao (5 đến 10%/tháng). Tuy nhiên, cái “nhàn rỗi” này hết sức nguy hiểm. Hiện nay chúng ta cũng thấy từ đầu năm đến nay có nhiều vụ bể hụi, bể huy động vốn ở rất nhiều địa phương với số tiền từ vài chục tỷ đến vài trăm tỷ.
Còn có một quan điểm “nhàn rỗi” mang tính tích cực là những người đầu tư tài chính thay vì bỏ sức lực ra điều hành sản xuất kinh doanh thì họ chọn lựa những công ty, ngân hàng có khả năng kinh doanh tốt để hùn vốn thông qua nhiều hình thức. Để làm chuyện này, họ có thể phải bỏ sức lực phân tích nhưng không phải bỏ sức hàng ngày theo dõi công việc sản xuất kinh doanh.
– Hiện tại tôi đang đầu tư căn hộ chung cư đã đóng nốt tiền đợt cuối và một ít vàng từ khi kết hôn giữ lại. Vậy tôi có nên bán đi tài sản nào để gửi tiền ngân hàng cho yên tâm lúc này không? (Võ Anh Tú, 30 tuổi, 110 – TX92 Ngõ 55 Ngụy Như Kon Tum, Hà Nội)
– Bà Đặng Tuyết Dung: Bạn nên cân nhắc và xem xét kế hoạch sử dụng căn hộ trong tương lai. Nếu bạn mua căn hộ vì mục đích đầu tư, thời điểm hiện tại không phải thời điểm tốt để bán, tuy nhiên nếu giá đầu tư gốc của bạn ở mức thấp và bây giờ đã có lợi nhuận bạn có thể cân nhắc bán để đầu tư vào tiền gửi giúp bảo toàn vốn, tạo lợi nhuận hiệu quả đồng thời tránh chi phí vốn do đầu tư quá dài hạn trong tình hình thị trường thanh khoản thấp. Vàng từ khi kết hôn giữ lại, nếu không lớn lắm tôi nghĩ nên giữ lại làm kỷ niệm.
VNEXPRESS
