Làm thế nào để quản lý an toàn cho tài chính cá nhân?

Theo một cuộc khảo sát trên 3.000 người với số tài khoản ít nhất là 100.000 USD, công ty tài chính Ameriprise đã phát hiện được một điều khá thú vị: 80% người từng trải qua khó khăn tài chính trong vòng 5 năm nhưng họ đã dễ dàng vượt qua.

Làm thế nào để quản lý an toàn cho tài chính cá nhân?

Đa số trong những người đó tự tin vào tình hình tài chính của mình trong tương lai và cảm thấy bản thân đang quản lý tài chính tốt hơn nhiều lần so với bạn bè.

Đáng chú ý là dù trong bất cứ độ tuổi nào, những người khảo sát thường xuyên trả lời rằng sự thành công về mặt tài chính xuất phát từ sở hữu cảm giác an toàn và có đủ khả năng để nuôi sống gia đình của mình.

Vậy làm thế nào để bạn vừa đạt được mục tiêu tài chính lại vừa có thể chuẩn bị tinh thần để ứng phó với những rủi ro sẽ có khả năng xảy ra trong tương lai?

  • Lập kế hoạch cho những thứ bạn có thể lường trước được

Yếu tố gây ra tác động lớn nhất đến tình hình tài chính cá nhân của mỗi người là mua xe, mua nhà…mà “mua nhà” là cột mốc có tác động mạnh nhất tới tình hình tài chính của những người trong độ tuổi 30.

Khi lập kế hoạch, bạn sẽ dễ dàng nhận ra được đâu là bước cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Do đó, quá trình tích luỹ cho tuổi nghỉ hưu hay trả góp các khoản tiền mua nhà sẽ trở nên dễ dàng và dễ kiểm soát hơn. Do đó, khi có bản kế hoạch tài chính, bạn sẽ có một cái nhìn rõ nét hơn về thời gian hoàn thành mục tiêu và cả thời điểm mà các cột mốc quan trọng sẽ giao nhau để đưa ra những quyết định phù hợp.

  • Luôn có quỹ dự phòng

Các chuyên gia tư vấn tài chính luôn khuyên mọi người nên lập riêng một quỹ dự phòng có số tiền đủ cho bản thân sử dụng tối thiểu là 3 tháng để ứng phó với các tình huống không thể lường trước trong cuộc sống. Ngoài ra, việc trả nợ dần dần và sống tiết kiệm là 2 phương pháp nhanh chóng giúp họ dẫn đến thành công về mặt tài chính.

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hợp lý?

Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu học cách tiêu tiền hợp lý, nhất là vào thời điểm bạn bắt đầu tự chủ với cuộc sống của mình. Có nhiều lý do để bạn tập luyện thói quen quản lý tài chính ngay từ khi còn trẻ. Có thể sẽ có lúc cấp bách, bạn cần đến khoản tiền tiết kiệm nào đó cho những khoản phát sinh không lường trước được trong cuộc sống, chính vì vậy hãy có trách nhiệm với bản thân mình ngay từ bây giờ.

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hợp lý?

Khái niệm tiết kiệm tiền nghe khá đơn giản nhưng lại rất khó khăn để thực hiện đúng. Bạn không chỉ cần chống lại sự cám dỗ của việc tiêu tiền mà còn phải học các kỹ thuật chi tiền hợp lý, và người duy nhất phải chịu trách nhiệm về các quyết định không ai khác ngoài bạn.

Thế hệ trẻ ngày nay rất dễ mắc phải các sai lầm dù chỉ là những việc nhỏ nhặt trong quá trình chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân khiến họ bị rơi vào vóng xoáy của việc tiêu tiền, mua sắm điên cuồng hay du lịch không kiểm soát. Những việc này sẽ khiến họ dễ dàng trở thành con nợ trong tình huống xấu nhất.

Điều đầu tiên bạn cần làm đó là tự tạo mục tiêu tiết kiệm cho mình. Chỉ khi nào có kế hoạch rõ ràng với nó, bạn mới có động lực và kế hoạch cụ thể cho việc tiết kiệm tiền. Số tiền này phụ thuộc vào lương mỗi tháng, tiền trợ cấp hay các nguồn thu nhập khác mà bạn kiếm được.

“Giữ lại 1/3 thu nhập mỗi tháng của bạn vì sẽ có lúc bạn cần đến chúng” là nguyên tắc tiết kiệm tiền đã và đang được nhiều bạn trẻ ủng hộ. Việc này có thể khó khăn trong thời gian đầu, nhưng trải qua thời gian, nó sẽ trở thành một thói quen và biết đâu ngày đẹp trời, bạn sẽ có một khoản tiền kha khá trong sổ tiết kiệm của mình.

Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả

Cuộc sống hàng ngày luôn có nhiều việc cần phải dùng đến tiền và chắc chắn trong chúng ta luôn có cảm giác túng thiếu. Vì vậy để có được những cách quản lý tài chính thông minh, hãy thử áp dụng các bí quyết sau:

Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả

  • Biết chính xác tiền thu chi

Đây là bước quan trọng nhất trong hành trình kiểm soát tài chính của mình. Bạn cần biết chính xác khoản thu nhập cũng như chi tiêu hàng tháng của gia đình và bản thân, nếu được, hãy sử dụng các phần mềm quản lý dành cho điện thoại và ghi rõ các hạng mục vào đó. Nguyên tắc đầu tiên bạn cần nhớ là chỉ được tiêu ít hơn số tiền kiếm được. Ngoài các khoản chi phí sinh hoạt hàng ngày, bạn cũng nên lưu tâm đến các kế hoạch đầu tư, bảo hiểm hay hưởng thụ của mình.

  • Chọn phương án chi tiêu hợp lý

Có nhiều người hay chọn phương án thuê hơn là mua, tuy nhiên, điều này đôi khi lại khiến bạn phải hối hận. Ví dụ đơn giản, nếu vợ chồng bạn đang muốn mua nhà thế nhưng tài chính không đáp ứng đủ, bạn quyết định sẽ thuê tạm nó cho đến khi đủ tiền mua. Điều không thể lường trước là liệu trong 5-10 năm bạn sẽ kiếm đủ để mua nó hay không, thay vì mua ngay từ ban đầu và dùng phương án trả góp. Chính vì vậy, hãy suy nghĩ thật kỹ càng, lập một bảng phân tích để so sánh rõ ràng, điều này sẽ giúp bạn đi đến những quyết định đúng đắn.

  • Đừng ngại ngần “Đầu tư

Tài chính là vấn đề hàng ngày trong cuộc sống và nó không chỉ đơn giản là việc mua bán. Ngày nay có rất nhiều loại hình đầu tư cho bạn lựa chọn như: bảo hiểm, cổ phần hay nổi trội thời gian gần đây là tiền ảo. Hãy thử chọn cho mình một hình thức và biến nó thành nguồn thu nhập mới của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, tiền đầu tư phải là tiền nhàn rỗi, tuyệt đối không sử dụng những khoản phí sinh hoạt hàng ngày.